因无牌开展保险中介业务 多保鱼被开出百万罚单

近年来，随着金融科技的发展，不少公司依托互联网流量和场景，通过发起设立或收购的方式持有保险中介牌照，切入数字化保险中介平台。一时间，保险中介牌照的价值水涨船高，走出了与保险牌照不同的价格曲线。然而在互联网保险发展的早期，不少行业的新进入者对金融监管认识不清，甚至出现“无牌驾驶”现象，挑战监管底线。

1月14日，银保监会浙江监管局对杭州凡声科技有限公司(下称“凡声科技”)开出了一张百万罚单，其由于非法从事保险中介业务，依据《中华人民共和国保险法》第一百五十九条，没收违法所得人民币97.67万元，并罚款人民币97.67万元。

对于保险中介的处罚来说，监管开出百万罚单着实少见。

所谓“非法从事保险中介业务”，即无牌经营。凡声科技旗下经营“多保鱼”保险中介平台。去年12月底，多保鱼宣布其已获得由中国银保监会颁发的全国性保险经纪牌照。目前，多保鱼的官网和APP上，已在突出位置展示其牌照信息。

根据多保鱼的牌照披露信息显示，这张经营保险经纪业务许可证的机构名称为“广东合祥保险经纪有限公司”，成立日期为2017年12月22日。当日，原保监会下发《关于广东合祥保险经纪有限公司经营保险经纪业务的批复》，同意其开展保险经纪业务。

天眼查显示，广东合祥保险经纪成立于2016年9月29日，注册资本5000万元，是广州匠心投资控股有限公司(下称“匠心投资”)的全资子公司，匠心投资又是凡声科技的子公司。

匠心投资成立之初，自然人股东张军红和张冠红分别持股90%和10%。不过，在2019年7月25日，张军红和张冠红同时退出匠心投资，取而代之的是多保鱼创始人兼CEO章垚鹏，股东也从这两位自然人变更为凡声科技。与此同时，作为其子公司，2019年8月19日，合祥保险包括张军红在内的2位原管理层也同时推出，新增了多保鱼的三位管理层人员。

由此可见，章垚鹏事实上是通过收购的形式，获得了这块保险经纪牌照。但在去年7月之前，多保鱼一直处于无牌驾驶状态，这也是它领到监管罚单的原因。

银保监会数据显示，截至2019年6月底，我国共有2652家保险中介机构，包括保险经纪公司、保险代理公司和保险公估公司。经过多年的发展，尽管当前专业中介机构数量众多，但除头部的少数公司以外，整体专业水平不高，与保险公司传统的营销体系存在一定竞合关系。在目前的市场格局下，新进入的传统的保险中介机构很难在市场上获得新的发展空间。

近年来，随着金融科技的发展，依托互联网流量和场景的新型数字化保险中介平台开始持续涌现，比如微保、蚂蚁保险、水滴保险商城、小雨伞等。

不少互联网公司看到了通过保险流量变现的业务模式，通过发起设立或收购的方式持有保险中介牌照。比如，今日头条母公司字节跳动科技有限公司2018年收购北京华夏保险经纪有限公司100%股权。但其于2019年5月收到北京银保监局的罚单，因存在保险销售主体和优惠活动宣传不当、与其他公司产品不当对比、电销用语表述不规范、未在销售页面显著位置披露与保险合同有关重要情况、未按规定进行执业登记和管理等违法违规行为。

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